一條魚在深海中毫無影響，一群魚可以表現出相同的特征，當一個巨型魚群在深海中按一個有形無形的規則和方向遊動時，就會形成一個前所未有的壯觀場景，產生巨大的能量。凱文凱利23年前對未來金融的預測如今正一步一步變為現實。
台新 信貸 照會渣打銀行個人信貸
當今的金融是怎樣的金融，未來又將如何演變? FinTech(金融科技)成為瞭當今金融圈的熱點詞匯。
你現在出門根本不用帶錢包，一個手機足以解決任何問題：可以消費購物，可以打車、騎共享單車，綁定的卡上沒錢瞭?可以求好友發個紅包……而各種綜合應用類的APP也正受到越來越多用戶的青睞，比如：提供產業鏈金融理財產品的“金谷財行”、便捷移動支付的微信錢包和支付寶、容納海量各類別運用的APPStore、豌豆莢等……假如萬能的手機沒電瞭?別當心，也還有移動充電樁、可以租借充電寶等等。可以說，科技已悄悄地改變瞭人們的生活、消費，以及體驗金融服務的習慣。
但這些還遠遠不夠，金谷興業負責人表示，金融科技這個行業經過過去五年的發展，在中國才算剛剛起步。過去是企業通過渠道優勢做經營模式，未來五年的發展驅動力將是用大數據處理能力改變經營模式，也就是說，科技將改變金融。在金融科技時代，數據將成為資產，成為經營模式，成為整個互聯網的核心。行業垂直整合，平臺泛金融化成為商業發展主流趨勢，行業產業鏈條加深加長，新的商業模式層出不窮。遠程購物，移動支付我們已經在體驗，新晉的如共享單車，網絡眾籌，知識付費也在逐步興起。
有這樣一種觀點，認為未來有一天，機器人會取代人工。我們辦理業務完全不需要去櫃臺，銀行離櫃替代率達到99%將成為可能，那時，傳統金融將成為真正的無人區。電腦、電話、手機端將能解決所有與金融相關的業務，去醫院不用排隊，貸款直接通過網絡，看大病有眾籌來解決，購買基金、保險一個手機按鍵就全解決。貨幣將會消失，“錢”隻是一串數據，整個社會也許將變成無現金時代。
最近一些民間借貸案件被熱議，大傢紛紛認為判決不公時，實際上忽略瞭一個問題：為什麼會發生各種民間借貸導致的悲劇?根本原因就是中小微企業融資難的現狀相當嚴重。銀行有錢借不出去，想借錢的小企業借不到，因為銀行要求的門檻太高。說到底，就是他們的借貸成本太高，承受不起風險。而這恰恰是金融科技的獨特優勢。大數據、雲計算、人工智能最終給行業帶來的結果就是成本無限下降，效率不斷提高。金谷興業負責人就表示，再過25年的話，金融服務的成本會下降95%，比現在的效率會提高十倍。未來10年中國人更加需要分散資產配置、有更優化的策略去做資產管理和多元化理財。而像金谷興業這樣的綜合服務集成商，可以利用大數據來提供決策，為合適的投資者匹配合適的產品。
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第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
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